L’argent mobile (mobile money) fait référence aux transactions et services financiers qui peuvent être effectués à l’aide d’un appareil mobile tel qu’un téléphone mobile ou une tablette. Ces services peuvent être ou non directement liés à un compte bancaire.
Auparavant, recharger un mobile signifiait ajouter plus de temps d’antenne. Désormais, on pourra de plus en plus y ajouter de l’argent, conserver toutes les cartes de crédit et les coupons de fidélité, accéder aux comptes bancaires et l’utiliser comme un portefeuille ordinaire pour les paiements. Les innovations en matière d’argent mobile pourraient conduire à un changement radical dans la manière dont les gens paient pour les biens et services dans un avenir proche.
Selon l’Enquête sur l’accès financier du Fonds monétaire international (FMI), l’argent mobile est un moyen d’échange numérique payant et une réserve de valeur utilisant des comptes d’argent mobile, facilités par un réseau d’agents d’argent mobile. Il s’agit d’un service financier proposé à ses clients par un opérateur de réseau mobile ou une autre entité partenaire d’opérateurs de réseaux mobiles, indépendant du réseau bancaire traditionnel. Il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire pour utiliser les services d’argent mobile : la seule condition préalable étant un téléphone mobile de base. D’autre part, les services bancaires mobiles désignent l’utilisation d’une application sur un appareil mobile pour accéder et exécuter des services bancaires tels que les dépôts de chèques, les demandes de solde et les transferts de paiement. Les services qui proposent le téléphone mobile comme un simple canal supplémentaire pour accéder à un produit bancaire traditionnel sont considérés comme des services bancaires mobiles et non comme de l’argent mobile.
L’argent mobile fait référence à un service de portefeuille numérique qui permet aux utilisateurs de stocker, d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’aide de leur téléphone mobile. Il offre aux utilisateurs un moyen pratique et accessible de gérer leurs transactions financières sans avoir recours aux services bancaires traditionnels. Les services d’argent mobile sont généralement proposés par des sociétés de télécommunications, des institutions financières ou des fournisseurs spécialisés d’argent mobile.
Les principales caractéristiques de l’argent mobile comprennent :
- Transferts d’argent : les utilisateurs peuvent transférer de l’argent à d’autres personnes à l’aide de leur téléphone mobile. Ceci est particulièrement utile pour les envois de fonds, les transactions peer-to-peer et les paiements.
- Paiements de factures : les services d’argent mobile permettent souvent aux utilisateurs de payer leurs factures, services publics et autres dépenses directement depuis leur portefeuille mobile.
- Recharge de temps d’antenne : les utilisateurs peuvent acheter du temps d’antenne ou du crédit de téléphonie mobile directement via la plateforme d’argent mobile.
- Paiements marchands : l’argent mobile peut être utilisé pour effectuer des achats chez les commerçants participants ou pour des achats en ligne.
- Épargne et prêts : certains services d’argent mobile offrent des fonctionnalités telles que des comptes d’épargne et des microcrédits, offrant ainsi aux utilisateurs des services financiers de base.
- Inclusion financière : l’argent mobile a joué un rôle important dans la promotion de l’inclusion financière en fournissant des services bancaires à des personnes qui n’ont peut-être pas accès à l’infrastructure bancaire traditionnelle.
- Impact sur l’inclusion financière : l’argent mobile a contribué à accroître l’inclusion financière en Afrique, en fournissant des services à ceux qui n’avaient auparavant pas accès aux services bancaires traditionnels.
Des exemples de services d’argent mobile populaires incluent M-Pesa (au Kenya et dans d’autres pays africains), Airtel Money et Paytm (en Inde). Ces services ont été largement adoptés dans les régions ayant un accès limité aux services bancaires traditionnels, offrant aux personnes un moyen sûr et efficace de gérer leurs finances à l’aide de leur téléphone mobile.
Tendances en Afrique subsaharienne (ASS)
Depuis 2022, les tendances de l’argent mobile en Afrique subsaharienne se caractérisent par une croissance et une innovation continue. Voici quelques tendances clés de l’argent mobile en Afrique subsaharienne :
- Expansion des services d’argent mobile
Les services d’argent mobile, tels que M-Pesa au Kenya, ont élargi leur offre au-delà des services de transfert d’argent de base. Ils incluent désormais des fonctionnalités telles que l’épargne, les prêts et l’assurance, contribuant à l’inclusion financière.
- Taux d’adoption élevés
L’Afrique subsaharienne est une région clé pour la croissance de l’argent mobile, avec des taux d’adoption élevés par rapport à d’autres régions du monde. Des pays comme le Kenya, la Tanzanie, le Ghana et le Nigeria ont connu une adoption significative des services d’argent mobile.
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